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人工智能大模型在金融行業(yè)的市場競爭格局剖析——行業(yè)全解析

中投網(wǎng)2025-03-31 14:56 來源：中投顧問產(chǎn)業(yè)研究大腦

中投顧問重磅推出"產(chǎn)業(yè)大腦"系列產(chǎn)品，高效賦能產(chǎn)業(yè)投資及產(chǎn)業(yè)發(fā)展各種工作場景，歡迎試用體驗！

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　　Deepseek的橫空出世，迅速完成了一次深刻的AI全民普教育及。可以非�？隙ǖ卣f，2025年，注定是中國AI大模型的應用落地爆發(fā)的元年。對于企業(yè)來說，現(xiàn)在的問題不再是“要不要引入大模型？”，而是“怎樣如何有效引入大模型？”。

　　中投顧問推出的《2025-2029年中國未來產(chǎn)業(yè)之人工智能大模型行業(yè)應用場景剖析及投資機會研究報告》，就是回答各行業(yè)“如何有效引入大模型”的問題。報告詳細介紹了金融、醫(yī)療、制造、教育、交通和零售等行業(yè)如何引入大模型的方法，并附有深度案例分析，是國內(nèi)首份關于大模型行業(yè)落地的深度報告。

　　立即訪問我們“產(chǎn)業(yè)研究大腦”系統(tǒng)，免費閱覽這份詳盡報告！

在數(shù)字化浪潮的席卷下，人工智能大模型已成為金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的核心驅(qū)動力。從智能風控到精準營銷，從投資決策輔助到客戶服務優(yōu)化，大模型正重塑金融行業(yè)的運作模式，其市場競爭格局也在不斷演變，深刻影響著行業(yè)的未來走向。

一、巨頭領航：大型金融機構與科技企業(yè)的強勢入局

大型金融機構憑借深厚底蘊與海量數(shù)據(jù)，在大模型競爭中占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢。中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行等國有大型銀行，依托龐大的客戶群體和豐富的業(yè)務數(shù)據(jù)，積極投入大模型研發(fā)與應用。以工商銀行為例，通過構建企業(yè)級數(shù)據(jù)中臺，整合海量金融數(shù)據(jù)，運用大模型對客戶信用風險進行精準評估，優(yōu)化信貸審批流程，不僅提高了審批效率，還降低了不良貸款率，增強了市場競爭力。在 2024 年，其基于大模型的智能風控系統(tǒng)成功識別并攔截了數(shù)千起潛在風險交易，有效保障了資產(chǎn)安全，鞏固了在金融市場的領先地位。

與此同時，科技巨頭也紛紛跨界進軍金融領域的大模型市場。阿里的螞蟻集團推出 AntFinGLM，憑借在互聯(lián)網(wǎng)金融領域積累的海量數(shù)據(jù)和先進算法，為金融機構提供智能客服、風險預警等多樣化服務。例如，通過 AntFinGLM 驅(qū)動的智能客服 “支小寶 2.0”，能夠 7×24 小時為用戶提供精準的金融咨詢服務，極大提升了用戶體驗，吸引了大量中小金融機構與之合作，拓展了市場份額。騰訊、百度等科技企業(yè)同樣不甘示弱，憑借強大的技術研發(fā)實力和對用戶數(shù)據(jù)的深度挖掘能力，在金融大模型的應用場景拓展方面持續(xù)發(fā)力，如騰訊利用大模型優(yōu)化理財通的投資推薦服務，百度則通過大模型為金融機構提供智能投研解決方案，均在市場中分得一杯羹。

二、中小金融機構的突圍之路

面對大型金融機構與科技巨頭的雙重擠壓，中小金融機構并未坐以待斃，而是積極探尋差異化競爭路徑。一方面，部分中小銀行借助開源大模型實現(xiàn)彎道超車。如深度求索（DeepSeek），以高性能、低成本的特性契合了中小銀行降本增效的需求，其訓練成本可壓縮至傳統(tǒng)大模型的十分之一，且開源框架允許中小銀行進行二次開發(fā)，快速上線反欺詐、資產(chǎn)估值等定制化應用。不少中小銀行基于 DeepSeek 進行本地化部署，有效提升了業(yè)務處理效率，降低了對外部服務商的依賴，逐步縮小與大型銀行的技術差距。

另一方面，一些中小金融機構專注細分領域，打造特色化服務。例如，部分專注于消費金融的中小機構，利用大模型深入分析特定客戶群體的消費習慣、還款能力等數(shù)據(jù)，開發(fā)出更貼合該群體需求的個性化信貸產(chǎn)品，在細分市場中站穩(wěn)腳跟，以特色服務吸引客戶，提升市場份額。

三、全球視野下的競爭格局

從全球范圍來看，金融行業(yè)大模型的競爭呈現(xiàn)中美主導的態(tài)勢。根據(jù)專利檢索系統(tǒng) Patentics 數(shù)據(jù)，在全球金融機構大模型專利創(chuàng)新領域，中國申請公開量達 1909 件，占比超 75%，12 家金融機構進入全球 top20，在專利創(chuàng)新方面表現(xiàn)卓越。中國金融機構多積極布局自研大模型，除前文提及的螞蟻集團，陽光保險推出陽光正言 GPT 大模型，馬上消費金融打造零售金融大模型 “天鏡”，在市場中展現(xiàn)出強大的創(chuàng)新活力。

美國金融機構雖在專利數(shù)量上稍遜一籌，但在應用創(chuàng)新方面別具優(yōu)勢。摩根大通使用 GPT - 4 開發(fā) IndexGPT，用于分析和選擇適合客戶需求的證券；美國銀行推出的 “Erica” 虛擬助手，為客戶提供賬戶查詢、支付賬單等便捷服務；Lemonade 保險基于 GPT - 3 技術設計銷售機器人 Maya，實現(xiàn)個性化保險推薦。美國金融機構通過與科技公司緊密合作，將大模型廣泛應用于各類金融場景，提升服務質(zhì)量與效率，鞏固其在全球金融市場的地位。

此外，歐洲、日本等地區(qū)的金融機構也在積極探索大模型應用，但整體投入與創(chuàng)新成果暫落后于中美兩國。例如，歐洲部分銀行嘗試利用大模型優(yōu)化跨境支付流程，提高支付效率與安全性；日本金融機構則側(cè)重于運用大模型改善客戶關系管理，提升客戶滿意度。然而，受限于技術研發(fā)實力和市場規(guī)模等因素，其在全球競爭格局中的影響力相對有限。

四、競爭背后的關鍵因素

技術研發(fā)實力：強大的技術研發(fā)能力是在金融大模型競爭中脫穎而出的核心。無論是模型的構建、訓練，還是算法的優(yōu)化，都需要大量專業(yè)人才與巨額資金投入。大型金融機構與科技企業(yè)憑借豐富的資源，能夠組建頂尖研發(fā)團隊，持續(xù)推動技術創(chuàng)新，開發(fā)出性能卓越的大模型。如谷歌、微軟等科技巨頭，在人工智能領域長期深耕，擁有領先的算法和強大的算力，為其在金融大模型市場的拓展提供了堅實技術支撐。

數(shù)據(jù)資源掌控：金融行業(yè)數(shù)據(jù)量龐大且價值極高，數(shù)據(jù)的質(zhì)量與規(guī)模直接影響大模型的訓練效果。擁有海量、多樣且高質(zhì)量數(shù)據(jù)的機構，能夠訓練出更精準、適應性更強的大模型。大型金融機構在長期業(yè)務運營中積累了豐富的客戶數(shù)據(jù)，科技企業(yè)則通過互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務獲取了大量用戶行為數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)資源成為它們在競爭中的有力武器。例如，螞蟻集團依托支付寶等平臺，積累了海量用戶的消費、理財?shù)葦?shù)據(jù)，為其金融大模型的訓練提供了豐富素材，使其能夠更好地理解用戶需求，提供精準服務。

應用場景拓展能力：將大模型技術成功應用于多樣化金融場景，是實現(xiàn)商業(yè)價值的關鍵。誰能更快、更有效地拓展應用場景，誰就能在競爭中搶占先機。從智能客服、風險評估到投資決策、保險理賠，大模型的應用場景不斷延伸。如平安集團通過整合旗下銀行、保險、證券等多元金融業(yè)務，將大模型廣泛應用于各個業(yè)務板塊，實現(xiàn)了客戶服務的智能化升級、風險管控的精準化以及投資決策的科學化，提升了整體運營效率與客戶體驗，增強了市場競爭力。

五、未來競爭趨勢展望

隨著技術的不斷進步與市場的逐漸成熟，金融行業(yè)大模型的競爭將愈發(fā)激烈且呈現(xiàn)新趨勢。首先，模型的垂直化、專業(yè)化發(fā)展將成為主流。金融業(yè)務復雜多樣，通用大模型難以滿足各細分領域的精細化需求，未來針對特定金融業(yè)務場景，如量化投資、供應鏈金融、保險精算等的專業(yè)大模型將不斷涌現(xiàn)，為金融機構提供更精準、高效的解決方案。

其次，合作競爭將成為常態(tài)。金融機構與科技企業(yè)、高�？蒲袡C構之間的合作將更加緊密。金融機構提供業(yè)務場景與數(shù)據(jù)，科技企業(yè)提供技術支持，高校科研機構開展基礎研究，各方優(yōu)勢互補，共同推動大模型技術在金融領域的創(chuàng)新應用。例如，一些高校與金融機構合作開展聯(lián)合研究項目，探索大模型在金融風險管理中的新應用，為行業(yè)發(fā)展注入新動力。

最后，合規(guī)與安全將成為競爭的重要考量因素。隨著金融數(shù)據(jù)安全與隱私保護的重要性日益凸顯，監(jiān)管政策也將不斷完善。能夠在合規(guī)框架內(nèi)，保障數(shù)據(jù)安全、模型可靠的機構將在競爭中贏得優(yōu)勢。金融機構需要投入更多資源加強數(shù)據(jù)治理、風險防控以及模型的可解釋性研究，確保大模型技術的安全、合規(guī)應用，以應對日益嚴格的監(jiān)管要求與市場信任挑戰(zhàn)。

總之，人工智能大模型在金融行業(yè)的市場競爭格局正處于快速演變之中，不同類型機構憑借各自優(yōu)勢在競爭中各顯神通。未來，唯有緊跟技術趨勢、不斷創(chuàng)新、強化合規(guī)與安全管理的機構，才能在這場激烈的競爭中持續(xù)發(fā)展，引領金融行業(yè)邁向智能化新時代。

 

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